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人民币外汇管制 海外汇款松绑?!附:最全中国资金出境法规及方上海市房产交易中心

2019年01月29日 19:04来源:龙虎和手机版

我们之前报道过这则新闻,中国最近已放宽人民币资本外流管制,银行可以自由处理对外人民币支付,以及企业和个人客户的汇款要求。

各大媒体也报道了这则消息!

人民币外汇管制 海外汇款松绑

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不过,也有消息称,此次央行只放宽了往外汇人民币,往外汇美元并不涉及!

另据第一财经报道,这一政策的放松并不涉及跨境外汇资金的流动以及大额的跨境投资,尤其是一些主国内企业与其主营业务无关的境外投资。

所以别高兴得太早!

人民币外汇管制 海外汇款松绑

在《金融时报》近日的一篇文章中提到,中国人民银行通知各金融机构,处理跨境人民币支付时不必再保证流入大于流出。欧盟商会中国区会长Joerg Wuttk透露,央行目前只是口头下达指示,有关人民币支付的书面政策将在六月公布。

然而,在2016年底,中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日起实施。

根据规定,这项举措不仅加强管制境外汇款,也调整了民众每日领取现金的大额现金交易报告标准。

新法规定,将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元;以人民币计价的大额跨境交易报告标准定为20万元人民币。

也就是说,

7月1号起!

又要出大事了!

大额换汇或受到限制!

从以前单日的20万人民币!

下降到单日的5万人民币!

新政策内容

金融机构应当报告下列大额交易

人民币外汇管制 海外汇款松绑

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

不过,也有消息称,如果6月份放宽外汇管制的政策执行,那么上述的政策或许会被取消!?

就在汇款新政即将实行之际,小编为各位读者整理了当下仍属于合规范围内资金转移出境的多种方式,供大家参考阅读。

1、“蚂蚁搬家”

目前,中国允许个人每年兑换等额5万美元的外汇,用作旅游、购物或者教育。

但若是需要海外购置房产,则需要将更大额的资金转移出境,5万美元的限额显然不能满足要求。对此,购房人往往会通过其亲友,先将人民币换成外汇,然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇,将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人的境外账户,以交付购房款。

但这种方式涉及到分拆结售汇问题,“对于部分个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人,外汇局会将其列入‘关注名单’,取消其之后两年内的便利化购汇额度,情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。

根据外管局规定:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

以上行为将被界定为个人分拆结售汇行为,此等行为一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。因此,作为变通,目前资金出境需求方作出如下图操作:

人民币外汇管制 海外汇款松绑

需要向海外转移资金的需求方请三位亲友分别在境外开设银行账户,三位亲友再分别邀请四位朋友(避免法规中不得超过5人的监管要求)各购汇5万美元以下,总金额不超过20万美元,汇到三位亲友的境外银行账户,这样一来,三位亲友每人境外银行账户中都可以累计近20万美元,合60万美元。再将三个境外银行账户中的60万美元转移到需求方海外账户,便可用于海外投资之用。

注:但说到底,此种方法仍在实质上属于变相分拆结售汇,存在一定的合规性风险。

2、朋友间互转

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